Pensionsgapet börjar redan vid första lönen – och växer livet ut

Kvinnors lägre pension uppstår inte vid 65. Den byggs genom hela livet – steg för steg – och grundläggs redan i utbildningsvalen. Det visar en ny rapport från Säkra: ”Kvinnornas pensionsnota – så mycket kostar familjelivet”. Genom att följa inkomst- och pensionsdata över tid framträder ett tydligt mönster: sex centrala livshändelser i den första delen av livet formar framtidens pension.
 

Skillnaderna syns tidigt. Redan vid 27 års ålder skiljer det 4 300 kronor i lön mellan kvinnor och män. Vid 37 år har gapet vuxit till 7 500 kronor – och vid 40 års ålder är skillnaden 8 300 kronor per månad. När pensionen väl betalas ut lever skillnaden kvar. En kvinna får i genomsnitt 20 600 kronor i total pension varje månad. Motsvarande siffra för män är 27 700 kronor.

​

Siffrorna är hämtade från SCB:s Lönestrukturstatistik 2024 och Pensionsmyndighetens statistik över total pension 2024.

Säkras beräkningar, baserade på SCB:s inkomststatistik, visar att en kvinna i dag behöver arbeta cirka 3,5 år längre än en man för att nå samma pensionsnivå. Och om inget förändras kommer kvinnors och mäns pensioner vara lika först år 2072– minst två generationer bort.

​

– “Pensionen är skoningslös. Den minns varje VAB‑dag, varje deltidsår, varje paus i karriären – och varje norm som gjorde att kvinnor tog större ansvar hemma. Det här är inte individuella misslyckanden. Det är strukturer som byggs tidigt och följer kvinnor hela livet.” säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.

Rapporten visar att sex livshändelser får störst betydelse: utbildning, första barnet, föräldraledighet, VAB, deltidsarbete och separation. Dessa påverkar inkomster, löneutveckling och sparande – tillsammans skapar de ett livslångt pensionsgap.

​

– “Syftet med rapporten är att visa hur skillnader i pensioner faktiskt uppstår – inte vid pensionen, utan långt tidigare i livet. Jag vill öka insikten hos par, men framför allt tydliggöra att arbetsgivare, staten, avtalsparterna och Pensionsmyndigheten borde ta sitt ansvar. Utan deras insatser kommer vi inte att få bort pensionsskillnaderna inom rimlig tid.” säger Trifa Chireh.

​

Samtidigt betonar hon att det finns mycket par kan göra här och nu.

​

– “Det är dags att bryta mönstret som skapar livslånga skillnader i pension. Med enkla och smarta insatser kan man jämna ut gapet i familjen redan idag – medan vi väntar på att samhället gör sin del.”

​

Det här kan du själv göra – redan nu

​

1. Kompensationsspara
Starta ett kompletterande månadssparande till den som arbetar deltid och gör det till enskild egendom för att behålla kapitalet vid en eventuell separation.
• Gifta: kräver testamente eller äktenskapsförord
• Sambor: blir automatiskt enskild egendom

​

2. För över premiepensionen
Är ni gifta kan den som tjänar mest föra över sin premiepension (2,5 procent av inkomsten) till den som arbetar deltid.
• Sambor: inte möjligt – kräver äktenskap

​

3. Fördela ekonomin smartare
Den som tjänar mest kan stå för mer av sparandet eller amorteringen om man äger bostad tillsammans.

​

4. Skydda varandra ekonomiskt
Välj återbetalningsskydd på tjänstepensionen och komplettera med livförsäkring eller bolåneskydd – särskilt om ni har barn eller stora lån.

​

– “Det här handlar inte bara om pension. Det handlar om frihet. Friheten att kunna lämna en relation. Friheten att orka ett helt arbetsliv. Friheten att åldras utan oro. Och friheten att veta att livets mest intensiva år inte blir ens ekonomiska fall.” säger Trifa Chireh.

​

Källa: Säkra